Kleinstkredit

Bei Kleinstkrediten, auch Mikrokredit genannt, handelt es sich immer um einen zeitvergebenen Kredit, das heißt der Kredit muss innerhalb einer gewissen Zeit zuzüglich Zinsen zurückgezahlt werden. In den 90er Jahren wurden die Kleinstkredite eingeführt, anfangs um auch ärmeren Menschen in Entwicklungs- und Schwellenländern die Chance auf einen Kredit zu ermöglichen, um ein Gewerbe aufzubauen.

Mittlerweile haben sich die Kleinstkredite auch in Deutschland durchgesetzt und sind immer gefragter. Im Jahr 2006 wurde der Mikrofinanzfond Deutschland ins Leben gerufen, mithilfe dessen die Kredite finanziert werden. Kleinstkredite können ausschließlich für Gewerbezwecke beantragt werden, also für den Aufbau beziehungsweise den Ausbau eines Gewerbes. Der Kleinstkredit ist für viele Menschen der einzige Weg an Kapital zu kommen, da dieser auch bewilligt werden kann, wenn der Antragsteller über keinerlei Sicherheiten verfügt oder bereits einen Schufa- Eintrag hat und aus diesen Gründen keinen kommerziellen Kredit einer Bank erhalten würde.

So können Mikrokredite dazu beitragen, Existenzgründungen zu ermöglichen und unternehmerisches Wachstum zu realisieren. Während der Laufzeit des Kleinstkredites wird der Kreditnehmer kontinuierlich von dem Kreditgeber begleitet und beraten, das ist für den Kreditnehmer hilfreich und eine Sicherheit für den Kreditgeber.

Die Höhe eines solchen Kredites liegt zwischen 100€ bis zu 20.000€ und wird von nichtstaatlichen Organisationen sowie von Mikrofinanzbanken vergeben. Die Kreditlaufzeit liegt zwischen wenigen Monaten und maximal drei Jahren. Im Normalfall wird die Höhe des Kleinstkredites gestaffelt, das bedeutet, der erste Kredit liegt beispielsweise bei 5.000€, läuft die Rückzahlung einwandfrei und ohne Probleme ab, kann im Anschluss erneut ein Kredit bewilligt werden, diesmal mit einer Summe von bis zu beispielsweise 15.000€. So muss der Kreditnehmer seine Zuverlässigkeit erstmal beweisen, um ein höheres Kapital zu erhalten.

Voraussetzungen für Kleinstkredite:

Mikrofinanzinstitute verlangen unterschiedliche Sicherheiten, oft muss eine Bürgschaft von 50%, teilweise sogar von 100% beigebracht werden. Besonders gern wird es von den Instituten gesehen, wenn eine Person aus dem näheren Umfeld des Antragstellers, die Bürgschaft übernimmt. Zusätzlich müssen meistens ein Businessplan, eine Liquiditätsplanung sowie eine Rentabilitätsvorschau vorgelegt werden.

Förderbanken bieten Kleinstkredite oftmals zu besseren Konditionen an. Bis zu einem bestimmten Betrag wird oft gar keine Sicherheit verlangt oder es wird auf eine Bürgschaft verzichtet.
Teilweise sind auch Businesspläne, Liquiditätsplanungen oder Rentabilitätsvorschauen nicht zwingend notwendig. Allerdings muss der Kreditantrag über die Hausbank an die jeweilige Förderbank gestellt werden. Die Laufzeiten dieser Förderdarlehen belaufen sich in der Regel auf maximal fünf Jahre. Im Vergleich zu den Mikrofinanzinstituten ist es zwar ein Umweg über die Hausbank, jedoch kann sich der Antrag bei der Förderbank, in Bezug auf die Konditionen sowie die Laufzeit, tatsächlich lohnen.

Die Rückzahlung des Kleinstkredites kann mit gleichbleibenden monatlichen Raten oder einer endfälligen Zahlung erfolgen. Außerdem kann jederzeit ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung komplett getilgt werden. Bei der Ratenzahlung beinhaltet der monatliche Rückzahlungsbetrag, den Tilgungs- und den Zinsanteil. Bei dem Endfälligen Kredit wird der gesamte Betrag am Ende der Laufzeit zurückgezahlt, monatlich werden lediglich die Zinsen gezahlt.

Beispielrechnung:

  • Kreditsumme: 10.000 €
  • Laufzeit: 1 Jahr
  • 》Ratenzahlung: 11 Raten a 71,33 € (Tilgungs- & Zinsanteil)
  • 》Endfälliger Kredit: 1 Rate a 10.071,33 € (Betrag & Zinsen letzten Monats)

Sollte man sich dazu entscheiden, einen solchen Kleinstkredit zu beantragen, sollte man sich ausführlich über die aktuellen Konditionen, sowie die Vor- und Nachteile der zur Verfügung stehenden Mikrofinanzinstitute und der verschiedenen Förderbanken informieren. Auch ein Berater kann im dem Fall sehr hilfreich sein, um den attraktivsten Kleinstkredit zu finden.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.