Kreditvergleich 2020

Zeit ist Geld – daher lohnt es sich kaum, mehrere Banken wegen des passenden Kredites persönlich zu besuchen. Viel effizienter ist es, Kredite online zu vergleichen. Auch hier sind zahlreiche renommierte Banken vertreten. Die Angebote sind seriös und dan Niedrigzinspolitik hochinteressant. Auf einen Blick können hier alle relevanten Anbieter und ihre Kreditprodukte verglichen werden. Folgende Einstellungen sind möglich:

• Suche nach gewünschtem Geldbetrag
• Suche nach passender Laufzeit in Monaten
• Suche nach Verwendungszweck

und schon kann es losgehen:

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Die angegebenen Zinssätze sind naturgemäß bei bester Bonität möglich. Hier müssen die Einkommensverhältnisse sehr gut sein und es dürfen keine negativen Einträge bei der Schufa vorliegen. Die Banken ermitteln aus zahlreichen Faktoren einen Score, der die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kunden darstellt. Wenn diese auf einem Top Niveau ist sind auch Top Zinsen möglich. Das liegt einfach daran, dass die Kreditinstitute in diesem Fall die niedrigste Ausfallwahrscheinlichkeit haben. Sie können sich also sehr sicher sein, das verliehene Geld auch wieder zu bekommen.

Hinweis:
Im Kreditvergleich wird also zunächst vom idealen Fall ausgegangen. Durch eine individuelle Anfrage kann man dann schnell den tatsächlichen Zinssatz ermitteln. Dieser kann eben je nach Einkommenssituation und vorhandenen Schufaeinträgen variieren.

Was muss man noch zum Kreditvergleich wissen?

Kredite trotz Schufa vergleichen

Nicht bezahlte Rechnungen oder frühere Verbindlichkeiten können einen so genannten negativen Schufaeintrag zur Folge haben. Banken und Kreditinstitute prüfen diese Einträge ab, wenn ein potentieller neuer Kunde einen Kreditantrag stellt. Oft ist der negative Schufaeintrag ein Grund dafür, dass der Kreditvergleich nicht zu einem positiven Ergebnis führt. In vielen Fällen kann trotz des Eintrages ein Kredit vergeben werden. Der Interessent muss dann aber mit deutlich höheren Zinsen rechnen.

Das ist ganz einfach dadurch zu erklären, dass die Banken sich das höhere Ausfallrisiko für den Kredit durch höhere Zinsen gut bezahlen lassen. Der Kreditvergleich trotz Schufa ist also keine reine Illusion, wird aber auch nicht billig.

Eine weitere Alternative können Privatkredite sein. Im Kreditvergleichsangebot von Kreditvergleich-24.net gibt es auch die Möglichkeit, einen solchen aufzunehmen. Bei Privatkrediten kann auch eine Zusage trotz Schufa erfolgen. Dafür sollte dann klar dargelegt werden, wofür der Kredit eingesetzt wird. Sind dieses Beweggründe für genügend Kreditgeber nachvollziehbar kann es zu einer erfolgreichen Kreditvergabe kommen.

Hinweis:
In jedem Fall ist die Kreditvergabe möglich, wenn sonstige Sicherheiten nachgewiesen werden können. Das können zum Beispiel eine eigene Immobilie, Grundstücke usw. sein. Denkbar ist es auch, einen Bürgen zu benennen. Dieser würde dann im Falle eines Kreditausfalls haften.

Vorsicht vor Kredithaien

Wer nach einem Onlinekreditvergleich sucht, der muss auch auf unseriöse Angebote aufpassen. Davon gibt es sicher einige im Netz. Aber die überwiegende Mehrheit der Webseiten steht sicherlich auf einer soliden Basis. Das liegt daran, dass hinter den meisten Angeboten bekannte Marken stehen. Trotzdem gibt es auch schwarze Schafe. Wer niedrige Zinsen bei null Bonität verspricht, der ist sicherlich in diese Kategorie einzuordnen. Woran kann man diese Kredithaie aber erkennen bzw. wie kann man sicher sein, dass man es mit einem seriösen Kreditvergleich zu tun hat? Das ist eigentlich relativ einfach.

Sobald in der Kreditvergleichsstrecke bekannte Banken auftauchen kann man davon ausgehen, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Der Kreditvertrag wird ja dann auch direkt mit der Bank abgeschlossen.

Auch die Zinssätze sind sicherlich ein Kriterium. So genannte Kredithaie vergeben Darlehen oft auch bei schlechter Bonität und verlangen dann extrem hohe Zinsen. Es bietet sich also immer an, den Markt im Blick zu behalten und zu schauen, ob die Zinsen bei anderen Portalen ähnlich sind. So kann man relativ sicher sein, dass es sich nicht um einen Kredithai handelt. Dank der Niedrigzinspolitik der Zentralbanken sind die Zinsen für Ratenkredite auf einem Rekordniveau. Das bedeutet natürlich nicht, dass die Banken das Geld an jeden rausgeben. Die Vergabekriterien sind nach wie vor streng.

Info:
Wer keine Bonität hat und auch keine Sicherheiten bieten kann, der wird sich weiter von Kredithaien locken lassen. Hier muss man sich einfach vor Augen führen, dass es nahezu unmöglich ist, einen seriösen Kredit zu bekommen, wenn man finanziell eigentlich gar nicht in der Lage ist, diesen zu bedienen.

Der effektive Zinsssatz

Der Effektivzins muss vom so genannten Sollzins bzw. auch Nominalzins unterschieden werden. Wer Kredite richtig vergleichen möchte, für den ist der Sollzins nicht geeignet. Dieser enthält keine Nebenkosten, sondern beschreibt konkret den Zins, den die Bank auf den Kreditbetrag verlangt. Es können aber weitere Kosten auflaufen. Bei normalen Ratenkrediten verlangen die Banken in aller Regel eine Bearbeitungsgebühr. Diese ist im Nominal- oder Sollzins nicht enthalten, kann sich aber deutlich auf die tatsächlichen Kosten für den Kredit auswirken.

Nur der effektive Zinssatz berücksichtigt also die Kreditnebenkosten. Ein guter Kreditvergleich sollte also beide Werte angeben. So kann auf einen Blick verglichen werden, welche Bank die niedrigsten Gebühren verlangt.

Sehr interessant wird der effektive Zinssatz bei privaten Kreditvermittlern. Diese vergeben Kredite auf Provisionsbasis, welche sie wiederum von den Banken erhalten. Die Banken rechnen diese Provision in manchen Fällen auf den Kredit auf und lassen den Kreditnehmer letztendlich für die Vermittlung bezahlen. Das schlägt sich auch im effektiven Zinnsatz wieder. Hat der Privatvermittler aber nur mit dem Sollzins geworben gibt es für den Kunden ein böses Erwachen.

Info:
Bei Kreditvergleichen im Internet ist der Effektivzinssatz in aller Regel deutlich angegeben. Der Kunde hat hier absolute Transparenz und sieht rechtzeitig, ob übertriebene Gebühren und Provisionen auf den Betrag draufgeschlagen werden.

Wie ist das mit dem Verwendungszweck

Im intuitiven Kreditvergleich können Kredite nach verschiedenen Kriterien gefiltert werden. Dazu zählt auch der gewünschte Verwendungszweck. Zur Auswahl stehen Kredite für Auto bzw. Motorrad, für Gewerber, für Wohnen, für Umschuldung und zur völlig freien Verwendung. Doch wo liegen hier die Unterschiede? Kredite für Wohnraum, sei es für Neubau oder Sanierung, sind unter Umständen günstiger zu bekommen, als Kredite mit freier Verwendung.

Das liegt einfach daran, dass die Banken hier eine Sicherheit haben (die Immobilie um die es geht). Sollte die Kreditrückzahlung ins Stocken kommen kann der Kreditgeber also auf die Immobilie zugreifen und diese zur Zwangsversteigerung freigeben. Bestenfalls kommt so genügend Geld rein, um den Kredit mit Nebenkosten zu tilgen.

Ähnlich sieht das bei einem Autokredit aus. Auch hier kann sich die Bank in den Fahrzeugbrief schreiben lassen und so bei Bedarf auf das Fahrzeug als Sicherheit zurückgreifen. Natürlich stellt ein Auto keine so wertstabile Sicherheit dar, wie etwa eine Immobilie. Auch der Umschuldungskredit kann in den Konditionen etwas abweichen. Hier gehen in die Berechnung vorhandene Verbindlichkeiten ein.

Hinweis:
Das kann sich auf den Zinssatz auswirken. In Zeiten aktuell niedriger Zinsen macht der Vergleich von Umschuldungskrediten aber absolut Sinn. So können ältere, deutlich teurere Verträge abgelöst werden, was die monatliche Last signifikant sinken lässt.

Wie kann man den Kredit absichern?

Das Risiko eines Kreditausfalls gibt es immer. Die meisten Kredite laufen über mehrere Jahre. Auch wenn die aktuelle Einkommenssituation sehr gut ist, kann sich das auch schnell ändern. Die Zeiten, in denen Angestelltenverhältnisse sicher waren, sind lange vorbei. Jederzeit drohen Kündigung, Pleite, Lohnkürzung, Teilzeitarbeit usw. Auch die gesundheitlichen Aspekte spielen eine Rolle.

Eine lange Krankheit des Kreditnehmers oder eines Familienmitgliedes kann die finanzielle Lage schnell verkomplizieren. Es lohnt sich als, den Kredit abzusichern. Dafür kann eine so genannte Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Diese wird in aller Regel über die gleiche Bank abgeschlossen, die auch den Kredit vergibt, auch wenn hinter dem Produkt dann ein Versicherungsunternehmen steckt.

Die Restschuldversicherung springt für den Fall ein, dass sich die Einkommenssituation deutlich verschlechtert. So kann es dazu kommen, dass die Versicherung für einige Monate die Raten übernimmt. Auch denkbar ist, dass die komplette Restsumme übernommen wird. Hier gilt es aber, sehr konzentriert die Angebote zu vergleichen und die Konditionen zu studieren.

Wichtige Fragen die geklärt werden sollten sind zum Beispiel: Wann springt die Versicherung ein? Was sind die Voraussetzungen? Bis zu welchem Maximalbetrag übernimmt die Versicherung die Restschuld?

Dispokredit umschulden?

Der Dispokredit ist sehr verlockend. Ohne große Bonitätsprüfung oder Beantragung kann hier schnell und einfach eine beträchtliche Summe Geld geliehen werden. Wenn das Geld gegen Ende des Monats etwas knapp wird ist es eine Leichtigkeit, das Konto ein wenig zu überziehen. Wer diese Praxis über mehrere Monate oder gar Jahre pflegt, der kann sich ziemlich schnell in der Schuldenfalle wiederfinden.

Hinweis:
Die Banken lassen sich den Dispokredit fürstlich bezahlen. Die Zinsen liegen hier immernoch jenseits der 10 % und das trotz Nullzinspolitik der Zentralbanken. Bei mehreren tausend Euro Kreditrahmen wird die monatliche Belastung enorm.

Die Lösung ist eine unkomplizierte Umschuldung des Dispokredits. Anders als bei Ratenkrediten mit Zinsbindung kann ein Dispokredit grundsätzlich schneller und einfacher umgeschuldet werden. Vorausgehen sollte natürlich ein Kreditvergleich im Internet. Viele Rechner, wie auch der von kreditvergleich-24.net bieten konkret Umschuldungskredite an. Voraussetzung für einen erfolgreichen Kreditabschluss ist natürlich immer eine gute Bonität. Die sollte vorhanden sein, wenn ein Dispokredit gewährt wurde.

Das machen Banken in aller Regel nur, wenn ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen wird. Mit dem deutlich günstigeren Ratenkredit kann nun der teure Dispokredit abgelöst werden.

Die Vorteile des Onlinekreditvergleichs

Vorteile:	Nachteile:
Überblick verschiedener Bankkredite	keine individuelle Beratung
auch Privatkredite möglich	Kreditversicherung evtl. individuell abschließen
erstes Feedback kommt schnell	kein Vertrauensvorteil bei Hausbank
Vergleich effektiver Zinssätze

Grundsätzlich überwiegen beim Onlinevergleich die Vorteile. Das liegt einfach daran, dass die technischen Möglichkeiten inzwischen eine sehr kundenfreundliche Abfrage erlauben. Anders als bei der eigenen Hausbank kann man auf eine Vielzahl an Produkten unterschiedlicher Banken zugreifen. Es fehlt das persönliche Gespräch mit dem Bankberater. Allerdings hat man bei diesen Gesprächen auch nie die hundertprozentige Sicherheit, wirklich das beste Produkt empfohlen zu bekommen.

Hinweis:
Wer dennoch die individuelle Beratung braucht und nicht mit einer relativ Telefonhotline zufrieden ist, für den ist die Hausbank nach wie vor der beste Anlaufpunkt. Das bedeutet aber nicht, dass ein Kreditvergleich im Netz nicht trotzdem angeraten ist. So kann man sich vor dem Gespräch mit der Hausbank über die Marktlage informieren.

Kreditvergleich bei Banken oder anderen Instituten?

Seriöse Kredite werden nach wie vor in erster Linie von Banken und anderen Kreditinstituten vergeben. Obwohl sich auch das Thema Privatkredit im Internet mehr und mehr etabliert machen Bankdarlehen einen Großteil der Transaktionen aus. Digitale Prozesse haben dabei zu einem neuartigen System der Kreditvergabe geführt. Davon profitieren in erster Linie die Kunden. Diese können tagesaktuelle Zinssätze zahlreicher Banken im Internet prüfen und so schon vorab den passenden Tarif auswählen.

Mit einer Kreditanfrage im Internet kann zudem der zeitraubende Weg zur Bank gespart werden. Der Antrag wird direkt online ausgefüllt und über eine sichere Verbindung abgesendet. Bequemer geht es kaum.

Vorteile beim Onlinebankkredit:

• Viele Banken auf einen Blick

Anstatt persönlich von Bank zu Bank zu eilen, um Angebote von findigen Kreditberatern einzuholen kann hier schnell und unkompliziert von zuhause aus verglichen werden.

• Schnelle Abwicklung

Beim Onlinekreditantrag ist in aller Regel mit einer zügigen Bearbeitung zu rechnen. Die Daten liegen bereits digitalisiert vor und können schnell von der betreffenden Bank abgerufen werden. Ein positiver oder negativer Bescheid sollte so recht kurzfristig erfolgen.

• Effektive Zinsen auf einen Blick

Im Vergleichsrechner können die Bankprodukte intuitiv gegenübergestellt werden. Wichtig ist es, dabei die wirklich bedeutsamen Metriken für eine Entscheidung zu Rate zu ziehen. Der effektive Zinssatz ist dabei von großer Bedeutung. Hiermit lässt sich ermitteln, was ein Darlehen tatsächlich kostet.

Kreditvergleiche mit niedrigen Zinsen

Die Niedrigzinspolitik der internationalen Notenbanken hat dazu geführt, dass einfache Ratenkredite heut zu Zinssätzen angeboten werden, für die man noch vor einigen Jahren lediglich Immobilienkredite bekommen hätte. Kredite sind dadurch billiger als je zuvor. Das bedeutet natürlich nicht, dass man für jede kleine private Anschaffung einen Kredit aufnehmen sollte. Die Hürden sind nur etwas tiefer.

Das bedeutet aber auch nicht, dass Banken das Geld nur so zum Fenster hinaus schmeißen. Aufgrund der Finanzkrisen in jüngerer Vergangenheit wurden die Richtlinien für eine Kreditvergabe bei vielen Geldinstituten verschärft. Gerade bei Ratenkrediten wird auf gute Bonität Wert gelegt.

Was wird benötigt?

• Pass / Personalausweis

Kredite werden von Banken nur mit gültigen Personaldokumenten vergeben.

• Einkommensnachweis

Einen Kredit ohne Einkommensnachweis wird keine seriös arbeitende Bank vergeben. Zu hoch ist das Risiko des Zahlungsausfalles.

• Schufaauskunft

Das Kreditinstitut wird darüber hinaus eine aktuelle Schufaauskunft einholen, um sich ein Bild über die aktuelle Situtation des Kunden machen zu können.

• Selbstauskunft & Antrag

Der Antrag kann online gestellt werden. Je nachdem, bei welcher Bank die Kreditanfrage letztendlich läuft werden weitere Unterlagen benötigt.

3 Gute Gründe für einen Kreditvergleich bei uns:

1. Kostenlose Kreditanfrage

2. Überteuerte Kredite ablösen & Sparen

3. Keine versteckten Kosten

Wofür Kredite vergleichen?

Es kann immer mal zu Situationen kommen, in denen schnell Geld benötigt wird. Banken und Finanzinstitute haben sich hier auf die Bedürfnisse der potenziellen Kunden eingestellt und bieten zahlreiche interessante Kreditarten für die unterschiedlichsten Verwendungen an. Im Folgenden sollen typische Gründe für den Kreditvergleich im Internet vorgstellt werden:

Kredit für Immobilien

Für den Kauf oder die Sanierung von Immobilien werden sehr häufig Kredite aufgenommen. Auch der Neubau eines Hauses wird in den meisten Fällen fremdfinanziert. Dabei sind Immobilienkredite aber deutlich von den so genannten Konsumentenkrediten abzugrenzen. Bei Immobilienkrediten kann die Bank sich zur Sicherheit ins Grundbuch tragen lassen. Das wiederum kommt einer zusätzlichen Absicherung gleich. Neben den Einkommen der Kreditnehmer hat die Bank also auch Zugriff auf die Immobilie selber. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann sie die Immobilie zwangsversteigern lassen und so bestenfalls die gesammte Kreditsumme zurückbekommen. Auf vergleich-kredite.net gibt es diese klassischen Immobilienkredite allerdings nicht. Wer einen Hauskredit oder Modernisierungskredit aufnehmen möchte, der kann dafür dennoch die hier dargebotenen Kredite nutzen. Die Zinsen sind allerdings etwas höher als bei reinen Immobilienkrediten. Das liegt daran, dass die Bank hierbei nicht im Grundbuch eingetragen wird. Wofür die hier abgeschlossenen Kredite letztendlich verwendet werden obliegt dem Kunden. Eine Verwendung als Immobilienkredit ist natürlich denkbar.

Kredit für Anschaffungen

In diese Kategorie fallen sowohl größere Dinge des täglichen Bedarfs, als auch reine Unterhaltungsgüter. Das typische Beispiel für einen Anschaffungskredit ist sicherlich die Waschmaschine, die plötzlich den Geist aufgibt. Gleiches kann für andere Küchengeräte gelten. Bei einem Umzug muss die Wohnung beispielsweise mit neuen Möbeln eingerichtet werden. Auch diese Anschaffungen können nicht immer aus dem Ersparten bezahlt werden. Hier hilft ein Kredit aus der Patsche. Für Anschaffungen und Konsum eignet sich ein Kredit mit „Freier Verwendung“. Hierbei muss der Bank gegenüber nicht angegeben werden, was man mit dem Geld vor hat. Die Höhe der Zinsen berechnet sich dabei anhand des individuellen Scorings und der Bonität. Je besser diese ausfallen, desto eher ist die Bank bereit, ein sehr gutes Zinsangebot zu offerieren. Bei schlechteren Voraussetzungen lässt sich die Bank diese Unsicherheit allerdings auch durch höhere Zinsen bezahlen.

Urlaubskredite

Ein weiterer klassicher Grund, für den ein Kredit gebraucht wird, ist der Jahresurlaub. Für die ganze Familie können hier schonmal mehrere tausend Euro fällig werden. Solch ein Betrag überlastet bei vielen Familien die Haushaltskasse. Der Urlaub auf Kredit ist inzwischen gängige Praxis und wird durch die niedrigen Zinsen noch attraktiver. Das haben auch die meisten Reiseveranstalter inzwischen erkannt. Viele bieten zur Reise auch gleich den passenden Kredit. Der Kunde macht dabei allerdings nicht den besten Deal. Die Urlaubskredite vom Reiseveranstalter sind oft nicht die günstigsten. Es lohnt sich, einen unabhängigen Vergleich für Kredite zu machen und sich hier über die besten Angebote zu informieren. So wird der Urlaub nicht zum finanziellen Fiasko.

Kredit für Autokauf

Sehr häufig wird der Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ebenfalls mit einem Kredit realisiert. Dabei kann die Finanzierung direkt über den Autohändler erfolgen, oder man schaut sich vorab nach einem günstigen Kredit im Internet um. Letzteres hat den Vorteil, dass man in Sachen Autofinanzierung nicht vom Händler abhängig ist. So lassen sich eventuell bessere Kreditkonditionen erzielen. Die meisten Autohäuser arbeiten mit großen Banken oder sogar eigenen Kreditinstituten zusammen. Diese haben aber nicht zwangsläufig die besten Konditionen. Besser sind die Aussichten da bei einer Onlinebank. Auf vergleich-kredite.net können Kredite für den Autokauf gegenübergestellt werden. So findet sich das beste Angebot.

Vorteile beim Kredite vergleichen

In unserem Kreditvergleich werden Angebote renommierter Banken aufgelistet. Diese bieten seriöse Pakete ohne versteckte Kosten. Die Kreditverträge werden direkt mit den Banken abgeschlossen.

• Schnelle Bearbeitung

Die Bearbeitung der Kreditanträge erfolgt sehr schnell. Schon nach kurzer Zeit gibt es ein erstes Feedback, wie die Chancen auf einen erfolgreichen Kreditabschluss stehen.

• Niedrige Kosten

Die Lage auf dem Kreditmarkt spielt derzeit Kreditinteressenten absolut in die Karten. Nie waren die Zinsen niedriger. Derzeit sind Kredite schon äußerst preiswert zu bekommen.

• Unabhängigkeit

Der Kreditvergleich wird unabhängig von bestimmten Geldhäusern durchgeführt. Dadurch werden für die Kunden objektiv günstige Angebote herausgesucht.

• Schufaneutrale Abfrage

Die Kreditabfrage wirkt sich nicht auf das Schufa Scoring aus. Das bietet maximale Flexibilität. Die Recherche nach einem geeigneten Kredit mindert also nicht die Chancen auf zukünftige Transaktionen.

Schritt für Schritt zum Kredit

1. Gewünschter Kredit - Im ersten Schritt kann im Kreditrechner spezifiziert werden, wie der Wunschkredit genau aussehen soll. So können hier Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck bestimmt werden. Anhand dieser Daten wird eine aktuelle Liste mit Kreditangeboten generiert. Auf einen Blick lässt sich der effektive Zinssatz ermitteln, welcher ein entscheidendes Kriterium für die Auswahl sein sollte.

2. Persönliche Daten - Für eine optimale Bearbeitung des Kreditantrages müssen bestimmte persönliche Daten in das Formular eingetragen werden. Dazu zählen zum Beispiel die Kontaktdaten, wie Name und Emailadresse. Ohne diese Daten kann leider kein sinnvolles Kreditangebot unterbreitet werden. Diese sind immer individuell an den oder die Interessenten angepasst.

3. Einkommen - Auch die eigene Einkommenssituation gehört zu diesen wichtigen Daten und sollte ehrlich offengelegt werden. Nur so ist eine positive Kreditvergabe möglich. Dafür kann im Kreditvergleich schnell und unkompliziert eine Haushaltsrechnung erstellt werden. Durch diese kann die Bank einen Überblick über die finanzielle Situation des potenziellen Kunden erlangen.

4. Absichern - Wer sich über Jahre an einen Kredit bindet, der sollte auch die Absicherung für den Notfall nicht vergessen. Was passiert bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit? Wie soll in solch schlimmen Zeiten der Kredit bedient werden? Für diese Zwecke gibt es Kreditversicherungen, welche im Notfall die Rückzahlung übernehmen. In diesem Schritt sollte also genau überlegt werden, ob der Abschluss einer solchen Versicherung sinnvoll ist.

Benötigte Unterlagen:

Die Kreditaufnahme erfolgt schnell und unkompliziert. Für einen erfolgreichen Kreditvergleich werden allerdings einige Dokumente benötigt. Im Verlaufe des Antragsprozesses werden diese Unterlagen abgefragt. Auf jeden Fall sollten folgende Daten bereitgehalten werden:

• Kontoauszüge

Falls die Einkünfte nicht anders nachgewiesen werden können sind aktuelle Kontoauszüge nötig. So können die Partnerbanken prüfen, ob genügend regelmäßige Einnahmen vorhanden sind, um den Kredit auch wirklich bedienen zu können.

• Arbeitsvertrag

Falls ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegt sollte dieser als Kopie übermittelt werden. Das trifft natürlich nur für Angestellte zu. Der Arbeitsvertrag dient als Nachweis eines regelmäßigen Geldeinganges und verbessert die Chancen auf einen erfolgreichen Kreditabschluss deutlich.

• Gehaltsnachweise

Neben Arbeitsvertrag und Kontoauszügen bietet es sich auch an, aktuelle Gehaltsabrechnungen beizufügen. Das dient den Partnerbanken als zusätzliche Absicherung. Wer Unterlagen dieser Art einreicht, der kann so nachweisen, dass der Kredit die monatlichen Kapazitäten nicht überschreitet.

• Betriebswirtschaftliche Auswertung

Selbständige können natürlich keine Gehaltsnachweise oder Arbeitsverträge einreichen. Sie müssen sich von ihrem Steuerberater eine betriebswirtschaftliche Abrechnung erstellen lassen. In der Regel müssen mehrere Jahre, auf jeden Fall aber das zurückliegende Jahr, nachgewiesen werden.

Voraussetzungen für den Online-Kreditvergleich

Wohnsitz in Deutschland

Diese Voraussetzung erklärt sich fast von selbst. Deutsche Banken vergeben natürlich ungern Kredite an Bürger, die keinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Viel zu unsicher ist es in dem Fall, ob es das Geld jemals wiedergibt oder der Kreditnehmer sich nicht einfach mit dem Geld absetzt. Der Wohnsitz in Deutschland ist Pflicht und muss über ein aktuelles Auweisdokument nachgewiesen werden.

Deutsches Konto

Wie für den Wohnsitzt so gilt auch für das Konto, dass es in Deutschland angemeldet sein muss. Auch hier geht es um Sicherheit für die Bank.

Mindestalter: 18 Jahre

Ab diesem Alter ist volle Geschäftsfähigkeit möglich. Das gilt natürlich auch für die Aufnahme von Krediten. Auch wenn die Eltern als Bürge einspringen muss der Antragsteller volljährig sein. Gleiches gilt für sogenannte Azubikredite oder Studentenkredite. Auch diese werden nicht an minderjährige Antragsteller vergeben.

Ausreichendes Einkommen

Man liest immer vom Kreditvergleich ohne Einkommen oder von Krediten ohne Gehaltsnachweis. Das ist allerdings nur denkbar, wenn ein Bürge für die volle Kreditsumme eintritt. Da dieser Fall eher selten sein dürfte, ist der Kredit mit ausreichenden und regelmäßigen Einkommen der Standard. Das Einkommen muss, wie oben bereits aufgeführt, durch verschiedene Dokumente nachgewiesen werden.

Bonität

Selbst bei einem guten Einkommen kann die gesamte Bonitätsbewertung schlecht ausfallen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Haushaltsausgaben die Einnahmen deutlich überschreiten. Auch weitere Verbindlichkeiten, wie ein Auto auf Raten oder eine nicht voll abgezahlte Immobilie können die Bonität drücken und den Kreditvergleich schwierig gestalten. Die meisten Banken ziehen hierzu eine Schufaauskunft ein.

Warum Kredite im Netz vergleichen?

Der Kreditvergleich im Internet ist inzwischen bei den Verbrauchen überaus beliebt. Es geht schnell, ist transparent und recht einfach. Bei der Hausbank wird man zwar von einem persönlichen Ansprechpartner beraten, dieser ist unterm Strich aber nur ein Verkäufer, der möglichst viele Finanzprodukte seiner Bank an den Mann bringen will.

Es bietet sich also an, selber genaue Informationen zum Kreditvergleich einzuholen. Dafür eignet sich eine Onlinerecherche. Mit dem Vergleichstool von vergleich-kredite.net können sich Interessenten schnell zahlreiche Banken und ihre aktuellen Angebote ausgeben lassen. Auf einen Blick ist zum Beispiel der wichtige effektive Jahreszins zu erkennen.

Die Abfrage im Kreditrechner ist natürlich kostenlos. Auch hier gibt es im Offlinebereich andere Modelle. Manche Kreditberater lassen sich pauschal bezahlen und suchen dafür den passenden Kredit für ihren Kunden heraus. Sie argumentieren damit, dass sie keine Provision von den Banken nehmen und dadurch deutlich unabhägiger agieren. Dieses Modell ist allerdings nicht sehr transparent, da es für den Kunden nicht nachvollziehbar ist, ob Provisionen fließen.

Ein wichtiger Punkt ist das Thema Datensicherheit. Wer will schon sensible Daten im Internet preisgeben, wenn die Seriösität der Seite nicht geklärt ist. Der Kreditrechner von vergleich-kredite.net arbeitet mit einer verschlüsselten Verbindung. Hier können keine Daten verloren gehen. Für die Seriösität des Rechners spricht nicht zuletzt das TÜV Siegel, welches im Kreditvergleich eingesehen werden kann.

Einige Anwendungsbeispiele

Zahnersatz	Auto	Modernisierung
Was genau: - Implantate per Kredit bezahlen - Gebisssanierung finanzieren	Was genau: - Neuwagen per unabhängigen Kredit bezahlen - Gebrauchtwagen finanzieren	Was genau: - Immobilie renovieren - Wohnung sanieren
Vorteile: Zahnoperationen und Implantate sind teuer. Zusätzlicher Versicherungen sind teuer. In den meisten Fällen wird eine schnelle Lösung benötigt. Zahnärzte bieten hier eigene Finanzierungsmodelle an. Diese haben aber nicht zwangsläufig die besten Konditionen. Besser ist hier ein unabhängiger Kreditvergleich im Internet.	Vorteile: Ein Neu- oder Gebrauchtwagen kann schnell und unkompliziert finanziert werden. Durch einen individuellen Kreditvergleich können oft bessere Konditionen erzielt werden, als wenn eine Finanzierung direkt beim Händler angestrebt wird.	Vorteile: Immobilien müssen alle paar Jahre modernisiert werden. Das kann in aller Regel mit einem klassischen Immobilienkredit erfolgen. Hier wird die Bank zur Sicherheit im Grundbuch eingetragen. Wer das nicht möchte, der kann einen klassischen Ratenkredit für die Modernisierung heranziehen. Das ist etwas teurer, man muss aber nicht die Immobilie als Sicherheit einsetzen.
Berechnung: Kreditbetrag: 4.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,99 % Laufzeit: 48 Monate Monatliche Rate: 86,76 EUR Zinsen gesamt: 164,63 € EUR	Berechnung: Kreditbetrag 20.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,99 % Laufzeit: 72 Monate Monatliche Rate: 294,92 EUR Zinsen gesamt: 1.234,31 EUR	Berechnung Kreditbetrag 40.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,99 % Laufzeit: 120 Monate Monatliche Rate: 367,87 EUR Zinsen gesamt: 4.144,96 EUR