Bei der Anschaffung eines neuen Autos kommt häufig nur wenig Erspartes Geld ins Spiel, denn oftmals stellt eine Finanzierung eine attraktive Methode dar. Bei einem Kredit für das Auto steht ein Ratenkredit im Fokus. Durch eine Verpfändung vom Fahrzeug können die Anbieter zudem günstige Zinssätze bereitstellen. Allerdings wird die jeweilige Kreditsumme nicht ausbezahlt, sondern das Autohaus bzw. der Verkäufer erhält das Geld.
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Welche Laufzeit eignet sich für das Autodarlehen
Bei einem Autokredit kann die Laufzeit entsprechend angepasst werden, allerdings sollte diese nicht länger als die Nutzungsdauer ausfallen. Wenn es sich um ein neuwertiges Modell handelt, ist es zudem sehr ratsam eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, da im Falle eines teuren Schadens das Geld zur Begleichung der Kreditsumme dienen kann. Ansonsten besteht die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.
Hinweis:
Viele Kreditgeber setzen vor einem Abschluss eine Vollkaskoversicherung sogar als Bedienung voraus, da ansonsten überhaupt keine Kreditvergabe zu Stande kommt.
Finanzielle Situation prüfen
Vor dem Abschluss eines Autokredites, sollten die eigenen finanziellen Möglichkeiten genau analysiert werden, denn schließlich dürfen die Ratenzahlungen das Haushaltsbudget nicht sprengen. Wenn ein monatlicher Überschuss besteht, kann dieser zur Tilgung der monatlichen Zahlungen verwendet werden. Um bei einem Finanzierungsvertrag die Belastungen so kurz wie es nur geht zu halten, sollte eine überschaubare Laufzeit gewählt werden.
Wenn zudem die Möglichkeit besteht, erspartes Geld mit in die Finanzierung einzubringen, kann die monatliche Belastung deutlich verringert werden. Zu berücksichtigen sind neben den Ratenzahlungen aber auch die Kosten für Versicherung, Steuer, sowie für anfallende Inspektions- oder Reparaturkosten.
Voraussetzungen für einen Autokredit
Damit ein Kredit für eine Autofinanzierung gewährt werden kann, müssen einige Voraussetzungen gegeben sein. Dazu muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, denn somit gilt man in Deutschland als geschäftsfähig und kann eigene Verträge abschließen. Außerdem muss der Wohnsitz sich in Deutschland befinden, wie auch eine gültige Kontoverbindung vorhanden sein.
Ein großes Augenmerk wird auf die Bonität gesetzt, dazu bedarf es einer festen Beschäftigung mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Je höher dabei das monatliche Einkommen ausfällt, umso einfacher ist es einen Kredit zu bekommen. Zudem wird ein Nachweis vom Einkommen verlangt, dies kann zum Beispiel eine Abrechnung der letzten drei Nachweise sein, oder auch ein paar Kontoauszüge, wo die monatlichen Eingangszahlungen vorhanden sind.
Wie sieht es für Selbständige aus
Wer freiberuflich oder Selbstständig ist, benötigt in den meisten Fällen die Einkommensnachweise der letzten zwei Jahre, außerdem werden betriebswirtschaftliche Nachweise verlangt. Selbstständige und Freiberufler gelten häufig als Risikogruppen bei Kreditvergaben, da sie eher in finanzielle Schwierigkeiten geraten können, als Angestellte mit einem festen Vertrag oder Beamte.
Hinweis:
Um dennoch einen Autokredit zu bekommen, kann es durchaus hilfreich sein, einen Bürgen mit in die Finanzierung einzubringen. Dieser garantiert eine monatliche Ratenzahlung, wenn der Kreditnehmer einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist.
Autokredite ohne Schufa
Ein weiterer wichtiger Punkt stellt der Schufa Eintrag dar. Denn bevor Banken oder Kreditinstitute ein Darlehen vergeben, wird eine Schufa Abfrage gestartet. Wenn diese positiv verläuft, ist dies schon mal ein großer Pluspunkt. Liegt allerdings ein negativer Eintrag vor, zum Beispiel weil noch ein Kredit offen ist oder Schulden aus der Vergangenheit existieren, wird in vielen Fällen ein Kredit abgelehnt. Die Angaben der Schufa werden anhand eines Score Wertes errechnet, je höher dieser ausfällt, umso besser für den Kunden.
Bevor ein Kredit für ein Auto abgeschlossen wird, ist es ratsam einige Angebote miteinander zu vergleichen, denn dadurch lässt sich unterm Strich einiges an Geld einsparen. Auf jeden Fall sollte die eigene Zumutbarkeitsgrenze nicht überschritten werden, da ein Fahrzeug im Laufe der Zeit einen Wertverlust mit sich bringt.
Kredit für gebrauchtes Auto?
Wer auf der Suche nach einem neuen Fahrzeug ist muss oft seine finanziellen Mittel ausschöpfen, um ein passendes Fahrzeug zu finden. Doch selbst das reicht nicht immer, um das Fahrzeug bezahlen zu können. In diesem Fall bietet sich ein Gebrauchtwagenkredit an. Mit diesem kann das Fahrzeug zunächst bezahlt werden, um dann ganz entspannt monatlich Stück für Stück bezahlt zu werden.
Info:
Doch auch dann, wenn das Geld zum Kauf eines Gebrauchtwagens vorhanden ist kann eine günstige Finanzierung sinnvoll sein. So erhält man sich seinen finanziellen Spielraum und kann Rücklagen behalten.
Welche Voraussetzungen gibt es für einen Gebrauchtwagenkredit?
Bei vielen Banken muss bei einem Gebrauchtwagenkredit der Fahrzeugbrief hinterlegt werden. Anders als bei der Finanzierung von Neuwagen ist diese Bedingung aber nicht in Stein gemeißelt und kann je nach Bank verhandelt werden. Manchmal fordert die Bank den Fahrzeugbrief aber auch von Anfang an nicht. Dies hat den Vorteil, dass die Abwicklung der Kreditauszahlung deutlich einfacher ist, da lediglich eine regulärer Kreditantrag ohne Einsenden des Fahrzeugbriefs erfolgen kann.
Für diese Art der Gebrauchtwagenfinanzierung ist aber eine höhere Bonität notwendig. Je nach Bank kann der Kredit in diesem Fall aber auch teurer werden. Deswegen lohnt es sich die verschiedenen Angebote sehr genau zu vergleichen.
Finanzierung über die Bank des Autohauses, die eigene Hausbank oder über eine Drittbank?
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, um einen Gebrauchtwagenkredit zu erhalten. Oft wirbt das Autohaus damit, dass besondere günstige Zinsen für bestimmte Gebrauchtwagen angeboten werden. Doch in diesem Fall wird sich die günstigere Finanzierung meist in einem geringeren Verhandlungsspielraum wiederspiegeln. Deswegen sollten Käufer auf jeden Fall Kreditangebote von anderen Banken einholen.
Bei der Hausbank kann der persönliche Berater oft ein gutes Angebot machen, doch erst ein Vergleich von vielen verschiedenen Banken kann tatsächlich zu einem wirklich günstigen Angebot führen.
Es kann sinnvoll sein den eigenen Berater mit dem günstigsten Angebot aus dem Vergleich zu konfrontieren, um ihm die Möglichkeit zu geben dieses zu unterbieten. Für den Fall, dass der Berater nicht in der Lage ist das Angebot anzugleichen, sollte man sich nicht davor scheuen zumindest für die Kreditaufnahme die Bank zu wechseln, denn Zinsunterschiede von 2-3% können bei einer Tilgungsphase von 3-5 Jahren bereits einen Unterschied von 1-2 Monatsraten machen.
Welche Laufzeit sollte gewählt werden?
Bei der Laufzeit sollten 2 Punkte beachtet werden. Zunächst sollte die Laufzeit nicht bis zum Ende der geplanten Nutzungsdauer des Fahrzeugs gewählt werden, da gerade in der zweiten Hälfte der Lebensdauer viele Reparaturen notwendig werden können. Außerdem steigt die Zinsbelastung für die Finanzierung deutlich, wenn diese auf einen sehr langen Zeitraum angelegt wird. Deswegen sollte tendenziell eher eine kürzere Laufzeit gewählt werden, sofern dies denn möglich ist.
Beispiele für die Finanzierung von Gebrauchtwagen
Beim Kauf eines Fahrzeugs für 5000€ ohne Anzahlung bei einem Zinssatz von 2.99% ist eine Rate von rund 215€ fällig, um eine Tilgung in 2 Jahren zu erreichen. Bei einer Laufzeit von 3 Jahren reduziert sich die Rate bereits auf etwa 145€. Bei einem Zinssatz von 4.99% würde die Rate im ersten Beispiel bereits auf 220€ und im zweiten Beispiel auf 150€ steigen.
Hinweis:
Als weiteres Beispiel ein Fahrzeug für 25.000€ bei einer Anzahlung von 5.000€ durch Inzahlungnahme des alten PKW. Bei einem Zinssatz von 4.99% würde es bereits 3 Jahre und 8 Monate dauern, wenn man eine Rate von 500€ im Monat ansetzt. Und selbst eine Reduzierung des Zinssatzes auf 2.99% würde die Tilgungsphase nur um einen Monat verkürzen.