Rechnungen müssen bezahlt werden, ein Urlaub mit der Familie wäre auch einmal wieder sehr wünschenswert und Reparaturen am Fahrzeug können nicht mehr hinausgezögert werden. In vielen Familien reicht das Einkommen gerade einmal dazu, dass das notwendigste beglichen und bezahlt werden kann. Die Kreditkarte ist ausgelastet und zudem muss die Rate für den letzten Kredit bedient werden. Doch was können Personen tun wenn das Geld knapp wird und der finanzielle Engpass überbrückt werden muss?
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Ein Kredit (trotz Schulden), ist sicherlich der letzte Ausweg. Zwar ist ein Kredit mit einer eher schlechten Bonität sehr schwierig zu bekommen, doch Grund zur Sorge gibt dieser Umstand noch lange nicht. In einigen Fällen können Schulden schon dazu führen, dass ein Abschluss eines Handyvertrages zu einem Problem führt. Im Hintergrund wird bei vielen Vertragsabschlüssen die Bonität des Kunden sehr genau überprüft.
Was gilt es zu beachten?
Viele Kreditinstitute verweigern einen Kredit trotz Schulden. Doch in den letzten Jahren hat sich für Personen die sich in einer finanziellen Notlage befinden die Lage deutlich verbessert. Der erste Weg um an einen Kredit trotz Schulden zu gelangen, ist der zur Hausbank. Der Berater in der Filiale kennt zumeist die Antragsteller schon über einen längeren Zeitraum und kann die Lage sicherlich sehr gut einschätzen. Doch in Krisenzeiten kann es auch immer wieder zu einer Ablehnung kommen. Hier bieten die Kreditinstitute über das Internet jedoch einen sehr lohnenswerten Ausweg.
Hinweis:
Zwar können hier durchaus höhere Verzinsungen des Kredites entstehen, doch diesen Umstand nehmen sehr viele Personen gerne in Kauf um an einen Kredit zu gelangen. Generell sollten Antragsteller nicht gleich das erste Angebot „blind“ unterzeichnen. Kreditnehmer sollten sich auf alle Fälle einige Vergleichsangebote einholen und auch auf das Kleingedruckte achten.
Kredit trotz negativer Schufa
Im Internet werben auch einige Kreditinstitute mit einem Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag. Natürlich werden jedoch sämtliche Angaben des Antragstellers überprüft und wenn dieser schon hoch verschuldet ist, wird es auch bei solchen Banken sehr schwierig werden an einen Kredit zu gelangen. Es hängt natürlich auch immer sehr von der persönlichen Situation des Antragstellers ab und ob dieser über ein geregeltes Einkommen verfügt oder nicht.
Auch der Verwendungszweck für den gewünschten Geldbetrag eines Kredites kann entscheidend für eine Zu- oder Absage sein.
Gibt es noch andere Auswege?
Für viele Personen, die ein Finanzloch füllen müssen, ist ein Kredit der letzte Ausweg. Bevor keine Rechnungen mehr beglichen werden können und gegebenenfalls Pfändungen drohen, ist ein Kredit sicherlich sehr anzuraten. Es sollte jedoch bedacht werden, dass auch die monatlichen Raten eines Kredites beglichen werden müssen. Bei Nichteinhaltung werden Verzugszinsen und Mahnspesen in Rechnung gestellt. Viele online Banken bieten Kreditnehmern die Möglichkeiten, einen eigenen und kostenlosen Kreditrechner für die Antragstellung zu verwenden.
Der Kreditnehmer kann die Höhe selbst wählen und auch bei der Höhe der monatlichen Raten bleibt dem Kreditnehmer oft ein gewisser eigener Spielraum zur Auswahl. Bei einem Kredit trotz Schulden sollte jedoch immer im Hinterkopf behalten werden, dass Banken und Kreditinstitute höhere Zinsen berechnen als bei einem Antrag ohne negativen Schufa-Eintrag.
Info:
Zudem verlangen einige Banken für die positive Zusage auch einige Sicherheiten. Diese können Fahrzeuge, Eigenheime ein Grundbesitz sein.
Schulden sanieren per Kredit
Unter dem Begriff „Schuldensanierung“ versteht man, dass man von all seinen Schulden befreit wird. Anders ausdrücken kann man es beispielsweise, indem man es Schuldenbereinigung nennt oder auch als Entschuldung bezeichnen kann.
Wenn man beispielsweise mehrere Gläubiger gleichzeitig hat und diese einer möglichen Vereinbarung in Bezug auf die Rückzahlung einer Summe zugestimmt haben, wie diese auch aussehen mag und dies erfolgt ist, sodass auch keine Schulden mehr hinzu gekommen sind. Diesen Zustand kann man auch als Entschuldung bezeichnen.
Hinweis:
Um eine Schuldenbereinigung zu erreichen braucht man natürlich monatliche Einkünfte, beispielsweise aus einer Beschäftigung, damit man die Schuldenbereinigung voranbringen kann und letztendlich auch mit den Gläubigern verhandeln kann. Eine Entschuldung hervorzubringen ist verbunden mit Verpflichtungen, welche man gegenüber den Gläubigern eingeht, verbunden.
Welche Möglichkeiten gibt es
Entweder hat man die Möglichkeit, den vorhandenen Gläubigern einen gut durchdachten Zahlungsplan aufzuzeigen oder man bekommt es hin, wenn man es gut anstellt, dass vielleicht sogar ein Teil der Schulden erlassen werden. Hier muss man sich aber sehr gute Gedanken gemacht haben, um ein sehr gutes Angebot vorlegen zu können, denn kaum jemand wird sich darauf einlassen, einen Teil der Schulden zu erlassen.
Hier ist unter anderem die finanzielle Situation jedes Einzelnen gefragt, sodass erst geprüft werden muss, wie viel Budget vorhanden wäre, um Verhandlungen, auch in Richtungen einer Teilerlassung verhandeln zu können.
Wie wird die berufliche Situation in den nächsten Jahren vermutlich aussehen? Wie stabil kann man die wirtschaftliche Situation für die nächsten Jahre einschätzen, welche eine Entschuldung ermöglichen könnten? Wie sieht es mit monatlichen Ausgaben aus? Wie hoch sind diese? Wie viel Geld bleibt am Ende tatsächlich auf dem Konto übrig, nach Abzug aller Fixkosten?
Hinweis:
Diese sind sehr wichtige Fragen, welche es in erster Linie zu klären bedarf, da die Antworten auf diese Fragen, mit dazu beitragen werden, wie es mit den Verhandlungen weiter gehen wird beziehungsweise in welche Richtung sich die Verhandlung entwickeln wird.
Ein Teilerlass der Schulden ist denkbar
Ob es am Ende eine Vereinbarung geben wird kann man bei so etwas nicht immer direkt sagen, sondern dies müsste dann immer individuell analysiert werden, sodass dann eben erst, wenn überhaupt, über möglich werdende Teilerlasse gesprochen werden kann. Wie hoch sind die Schulden? Wie schnell können diese zurück gezahlt werden usw. Von all diesen Dingen wird die Verhandlung einer Entschuldung mit beeinflusst werden.
Hierzu kann man dann individuelle Ratenzahlungen vereinbaren oder wenn man die Möglichkeit dazu hat, wird die komplette Summe der Schulden mit einem Mal beglichen. Wie es letztendlich ausgehen wird, wird im erheblichen Maße von der wirtschaftlichen Situation des Rückzahlers mit bestimmt, sodass dessen finanzielle Situation eines der wichtigsten Faktoren darstellen lässt, wie die Verhandlungen abgeschlossen werden.