Unter einem kurzfristigen Kredit wird ein Darlehen verstanden, dessen einzigartige Bedingung die offizielle Laufzeit bis zu einem Jahr ist, obwohl es in der Praxis 1 (Eil- oder Blitzkredite), max. 3 Monate (in 90 es % der Fälle) läuft. Solche Raten- oder sogenannte Privatkredite stehen kurzfristig zur Verfügung. Der Kreditbetrag liegt normalerweise zwischen 300 Euro bis 60.000 Euro. Wichtiger Vorteil ist, dass die Höhe des Kostenbetrags und die Laufzeit des Kredits dem Kreditnehmer von Anfang bekannt sind.
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Konsumkredite kurzfristig aufnehmen
Kurzfristige Konsumentenkredite – die Erscheinung, die sich heutzutage in vielen großen Supermärkten und den Technikgeschäften trifft. Für die Privatantragsteller sind kurzfristige und die Mikrokredite sehr interessant, da sie beim Erwerb der kleinen Gegenstände, der Haushaltsgeräte, der Hightech-Geräte, der Möbel usw. hilfreich sind (das Darlehen beim Ratenkauf). Das Eigentumsrecht des Käufers tritt erst eub, wenn die letzte Kreditrate eingegangen ist.
Bei geringwertigen Sachen ist eine Rückgabe oder eine Pfändung mit der anschließenden Verwertung ausgeschlossen. Kurzfristige Kredite stellen manchmal die einzige Möglichkeit dar, selbständig zu sein und ein kleines Unternehmen zu öffnen, oder eigene Träume zu verwirklichen (z. B. ein Motorrad oder ein TV-Anlage zu kaufen).
Hinweis:
Außerdem kann das Geld einfach ″aufs Leben″ verlassen, oder für Bezahlung von kommunalen Schulden, für Lebensmittel, für eine Hochzeit, medizinische Behandlung/ Betreuung, eine Bestattung und andere ungeplante Ereignisse und die Veranstaltungen verwendet werden. Sogenannte Eilkredite dienen dazu, dringende Zahlungen durchführen zu können.
Für Unternehmen interessant
Kurzfristige Darlehen für Unternehmen stellen sich als eine Möglichkeit, kurz das Betriebskapital zu erhöhen, um bestehende Verpflichtungen gegenüber anderen Gläubigern refinanzieren, vor. Dabei fehlt die variable Verzinsung (Loan Rollover). Wenn man einen kurzfristigen Kredit in der Bank beantragt, sollen alle Kreditvoraussetzungen erfüllt werden, bevor der benötigte Betrag in bar ausgegeben wird.
Im Fall des Internetbankings kann man den Kreditantrag als Online-Formular ausfüllen und sofort abschicken und sich zeitnahe unverbindliche Zusage der Bank sichern. Die Grundlage für eine Zustimmung für das Erhalten eines kurzfristigen Kredits sind die vom Kreditnehmer zur Verfügung gestellten Angaben (u. a. Lohn- und Einkommensnachweis). In 30 Tagen nach der Anmeldung beurteilen die Kreditexperten die Bonität (Kreditgeschichte) des Kreditnehmers, und dann kommt die Entscheidung – zu genehmigen oder abzulehnen.
Im Fall eines Expresskredits sollen die Spezialisten eine Entscheidung, ein Darlehen zu gewähren, schneller treffen (von 1 bis 15 Tage). Zurzeit gibt es sogar solche Kreditgeber, die den benötigten Kreditbetrag schon in 5–10 Minuten auf dem Konto versprechen. Die anderen bieten dem Antragssteller realistischere Frist bis 24 Stunden an.
Info:
Wenn die Kreditgeschichte „beschädigt“ ist, werden viele Finanzinstitute die Gewährleistung des Darlehens absagen, oder werden den maximalen Kreditbetrag fast auf Minimum reduzieren.
Kreditkarte als Kurzfristdarlehen
Eine interessante und berühmte Art der kurzfristigen Kredite ist das offene Limit auf der Kreditkarte (Overdraft, Dispokredit, Kreditkartenkredit). Die vorliegende Funktion lässt zu, das Geld im Bankomat abzuheben (mit, der Kommission 1–5 %) „ins Minus“, sowie mit der Karte zu bezahlen, wenn es keinen positiven Saldo gibt. Manchmal gibt es auf solcher Karte eine Nachfrist (1-3 Monate), wenn dieser ″negativer″ Saldo nicht verzinst wird.
Die Kreditsumme entspricht einem mehrfachen monatlichen Gehalt, wenn keinen gesonderten Kreditbetrag benötigt wird. Für eine Bedeckung des Kredits sollte ein regelmäßiger Geldeingang vorhanden sein.
Ein kurzfristiger Kredit wird genau als „auf kurze Zeit geliehene Gelder“ angesehen. Im Fall der Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen können viel höhere Kosten als vereinbarter Vertragsbetrag ausfallen werden. Und natürlich dürfen die kurzfristigen Kleinkredite vorzeitig ausgezahlt werden ohne weitere finanzielle Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber.
Hinweis:
Auf jeden Fall ist es ratsam, eigene Möglichkeiten realistisch zu beurteilen und die günstigsten Finanzoptionen auszuwählen.
Ein Schnellkredit ist ein klassischer Ratenkredit. Er wird ohne einen festgelegten Verwendungszweck vergeben wie ein Autokredit oder ein Baukredit und dient daher der Erfüllung von ganz privaten Wünsche des Kreditnehmers. Schnellkredite werden in der Regel von Direktbanken über das Internet vergeben. Eine schnelle Kreditberatung, -bearbeitung und -auszahlung wird versprochen und auch meist eingehalten.
Die Voraussetzungen für die Auszahlung eines kurzfristigen Schnellkredits
Die Hauhaltsrechnung
Bevor Banken an ihre Kunden einen Kredit vergeben, prüfen sie die Kreditwürdigkeit des zukünftigen Schuldners. Diese Prüfung wird mit internen Richtlinien und der Angabe des potenziellen Kunden durchgeführt. Um diese Bewertung durchführen zu können, benötigen die Banken Angaben zum monatlichen Einkommen sowie zu bereits bestehenden Verbindlichkeiten. sowie zu den monatlichen Ausgaben des Kunden wie Miete, Nebenkosten und Lebenshaltungskosten. Diese Daten ergeben in ihrer Gesamtheit die Haushaltsrechnung des Kunden.
Hinweis:
Aus dieser Rechnung geht der Haushaltsüberschuss hervor, der zur Berechnung der Ratenhöhe herangezogen werden kann.
Ohne Einkommen erfolgt keine Kreditvergabe
Arbeitseinkommen aus unbefristeten Beschäftigungsverhältnisse, Renten, Pensionen und Kindergeld werden als regelmäßiges Einkommen angesehen und muss mit der Vorlage von Lohnzetteln, Gehaltsnachweisen und Rentenbescheiden nachgewiesen werden.
Hinweis:
Bei Selbstständigen werden die Bilanzen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen oder aber der Steuerbescheid als Nachweis akzeptiert.
Die Schufa-Prüfung
Ergibt die Haushaltsrechnung einen positiven Wert, fragen die Banken die Kreditwürdigkeit bei der Schufa ab. Hier wird gespeichert, ob bereits Verbindlichkeiten bestehen und ob sie vertragsgemäß bedient werden. Bei negativen Eintragungen wird kein Kredit mehr genehmigt.
Hinweis:
Der Kreditnehmer muss 18 Jahre alt sein.
Beispielrechnung für einen Schnellkredit ohne Schufa
Für einen Kredit kann folgende Rechnung aufgemacht werden:
- Gesamtkreditbetrag (Nettodarlehensbetrag): EUR 3.500,00
- 3% Maklerkosten: EUR 105,00 oder Bearbeitungsgebühr
- Zinsen für die vereinbarte Laufzeit: EUR 603,00
- Gesamtbetrag: EUR 4.208,00
- Effektiver Jahreszins: 11,15%
- Sollzinssatz jährlich: 8,87% gebunden für die gesamte Laufzeit
Beispielrechnung für einen Kredit mit Schufa:
- Sollzinssatz: ab 4,25 % (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit
- effektiver Jahreszins: 4,87 – 15,69%
- Nettokreditbetrag: 2.000.- bis 50.000.- EUR
- Gesamtbetrag: EUR 4.208,00
- Vertragslaufzeit: 12-84 Monate
Wie Sie feststellen ist ein Kredit mit Schufa-abfrage immer günstiger im Zinssatz als der ohne Schufa-abfrage
Welche Formen von Schnellkrediten gibt es?
Der normale Ratenkredit
Der Name Ratenkredit leitet sich aus der festen Rückzahlung des Kredites ab, die in gleich bleibenden Monatsraten erfolgt. Die Höhe der zu zahlenden Raten hängt ab von der vom Kreditnehmer selbst gewählten Laufzeit bei der Vereinbarung des Kredites. Die Banken bieten ihre Ratenkredite ab 500 Euro an, die maximale Kreditsumme kann 50.000 Euro betragen. Die Rückzahlung erfolgt meist in 12 bis 84 Monatsraten, bei einigen Banken wird die Rückzahlung in bis zu 120 Monate gewährt.
Jeder Kreditnehmer kann selbst über seine Kreditlaufzeit entscheiden. Durch die Verlängerung der Laufzeit wird oft die Rate reduziert.
Kosten für einen Ratenkredit liegen bei Zinsen von 3,9 – 12,9% p.a. und sind abhängig von der Summe sowie der Laufzeit des Kredits. Oft berechnen die Institute ihre Zinsen bonitätsabhängig. Kunden mit einer guten Bonität bekommen günstigere Zinsen als Kunden mit durchschnittlicher Bonität.
Zusätzlich fallen Abschluss- oder Bearbeitungsgebühren an. Diese betragen zwischen einem und drei Prozent von der Kreditsumme. Der effektive Jahreszins weist die tatsächlichen Kosten für einen Kredit aus.
Verfügungskredit ist eine Form des Schnellkredits!
Ein Verfügungskredit ist ein vereinbarter Kreditrahmen, der auf dem Girokonto oder aber einem Extra-Konto eingerichtet wird. Dieser Kredit nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern wird vom Kunden bei Bedarf in Anspruch genommen. So bekommt der Kunde einen höheren Handlungsspielraum. Der Verfügungskredit kann so jederzeit genutzt werden. Wenn der Kredit zurückgezahlt wurde, er erneut in Anspruch genommen werden. Die Zinsen für einen Verfügungskredit sind meist höher als bei einem normalen Ratenkredit.
Was sind mögliche Fallstricke
Ein Schnellkredit ist mit wenigen Risiken verbunden. Sofern kein Fehler beim Beantragen geschehen ist, oder sich die finanzielle Situation unvorhergesehen erheblich verschlechtert gibt es keine Schwierigkeiten einen Kredit zu bezahlen.
Ein Risiko ist eine Erkrankung, Arbeitslosigkeit oder ein persönlicher Schicksalsschlag. Deshalb ist es wichtig trotz Ratenzahlung immer noch einen Spielraum zu haben und gegebenenfalls den Kredit vorzeitig zurück zu bezahlen.
Was tun bei schlechter Schufa / Bonität?
Ist die Bonität nicht die beste so kann man auf den teueren schufafreien Kredit ausweichen. Bei diesen Krediten erfolgt keine Schufa-abfrage und auch keine Meldung an die Schufa. Der gewährte Kredit ist ebenfalls in der Summe begrenzt.
Für Kredite ohne SCHUFA bezahlen Kunden deutlich höhere Zinsen als für einen gewöhnlichen Schnellkredit. Anbieter sichern sich auf diese Weise gegen den möglichen Kreditausfall ab. Oftmals übersteigen die Zinsen für einen schufafreien Kredit sogar die teuren Dispozinsen. Zudem können Verbraucher bei diesen Krediten über die Kreditsumme und der Laufzeit nicht frei entscheiden. Normalerweise werden Kredite ohne SCHUFA bis maximal 5.000 Euro vergeben.
Aktuelle Zahlen und Zinsentwicklungen
Aktuell gibt es den Schnellkredit ab 0,00% Zinsen bis zu einem zweistelligen Bereich wenn die Bonität nicht so gut ist. Der Kredit ohne Schufa ist im zweistelligen Bereich und hängt von der ausländischen Bank ab, die ihn vergibt. Meist lohnt sich die Anfrage nach einem normalen Schnellkredit. Die Schufa oder eine andere Scoringfirma ist oft besser als man glaubt und man spart als Verbraucher bares Geld.